Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia real entre APR y APY?
El APR es la tasa nominal que el banco anuncia sin contar el efecto de la capitalización. El APY refleja lo que realmente ganas o pagas una vez que el interés se acumula durante el año. Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será la diferencia entre ambos.
¿Cómo convierto un APR mensual a APY?
Usa la fórmula APY = (1 + APR ÷ 12)<sup>12</sup> − 1. Por ejemplo, un APR del 6% capitalizado mensualmente da un APY de aproximadamente 6.1678%.
¿Por qué los bancos muestran APY en cuentas de ahorro y APR en préstamos?
Es una estrategia de marketing: el APY más alto hace que el rendimiento de los ahorros parezca más atractivo, mientras que el APR más bajo hace que el costo del préstamo parezca menor. En ambos casos, la tasa efectiva es la que importa.
¿Qué pasa si la capitalización es continua?
Con capitalización continua, APY = e<sup>APR</sup> − 1. La diferencia respecto a la capitalización diaria es mínima en tasas normales; por ejemplo, al 5% la capitalización diaria da un APY de 5.1267% y la continua 5.1271%.
¿La calculadora funciona también para préstamos?
Sí. En préstamos, un APR más alto que el nominal indica que el banco capitaliza más de una vez al año. Usa el modo APY → APR para encontrar qué APR nominal correspondería al costo efectivo que ves en tu estado de cuenta.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
Aviso financiero: Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
Esta calculadora ofrece estimaciones con fines informativos. Los resultados financieros reales dependen de las condiciones del mercado, las circunstancias personales y las decisiones tomadas. No es asesoría financiera. Consulta a un planificador financiero certificado antes de tomar decisiones financieras que afecten tu futuro.