Preguntas frecuentes
¿Qué es una refinanciación con retiro de efectivo?
Es un proceso en el que reemplazas tu hipoteca actual con un préstamo mayor. La diferencia entre el nuevo préstamo y tu saldo actual (menos los gastos de cierre) te llega como dinero en efectivo que puedes usar para mejoras al hogar, consolidar deudas u otros propósitos.
¿Cuánto capital de mi vivienda puedo retirar?
La mayoría de los prestamistas convencionales te permiten retirar hasta el 80% del valor de la vivienda menos el saldo actual. Por ejemplo, con una vivienda de $400,000 y un saldo de $200,000, podrías acceder a hasta $120,000 (400,000 × 80% = $320,000 − $200,000). Los préstamos FHA con retiro llegan hasta el 80% de LTV; los VA hasta el 100%.
¿El interés de una refinanciación con retiro es deducible?
Solo en la parte del préstamo destinada a comprar, construir o mejorar la vivienda que sirve de garantía. El interés sobre el efectivo retirado para otros propósitos (vacaciones, pago de deudas de tarjetas, etc.) generalmente no es deducible. Consulta a un asesor fiscal.
¿Cuánto tiempo lleva el proceso?
Generalmente entre 30 y 45 días, similar a cualquier refinanciación. Requiere tasación de la vivienda, verificación de ingresos, revisión de crédito e inspección del título. Después del cierre, el período de rescisión de 3 días hábiles aplica antes de recibir el efectivo.
¿Es mejor una refinanciación con retiro o una línea de crédito sobre el hogar (HELOC)?
Una HELOC tiene tasas variables y mayor flexibilidad (solo pagas interés por lo que usas), pero el riesgo de tasas que suben puede ser alto. Una refinanciación con retiro da un pago fijo predecible a tasa fija, pero tiene mayores gastos de cierre. Conviene si la tasa de refinanciación es buena y necesitas el dinero de una sola vez.
¿Cuándo tiene sentido una refinanciación con retiro de efectivo?
Cuando necesitas una suma grande, quieres una tasa fija a largo plazo y las tasas hipotecarias actuales están en o por debajo de tu tasa existente. Puede ser más barata que una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria para retiros muy grandes. Rara vez tiene sentido solo para bajar la tasa menos del 0.75%, ya que los gastos de cierre (del 2% al 5% del préstamo) consumen el ahorro.
¿Cuánto son los gastos de cierre típicos?
Los gastos de cierre de una refinanciación con retiro suelen ser del 2% al 5% del nuevo monto del préstamo, cubriendo originación, tasación, seguro de título, registro y depósitos prepagados. En un préstamo de $400,000, eso es de $8,000 a $20,000, a menudo incorporados al préstamo, lo que reduce ligeramente el efectivo para el prestatario y aumenta el interés a largo plazo.
¿Cuánto tardo en alcanzar el punto de equilibrio?
Divide los gastos de cierre totales entre el ahorro mensual del pago (si aplica) o compara el interés total pagado frente al préstamo anterior. Si retiras efectivo a una tasa más alta que tu hipoteca anterior, no hay ahorro mensual: el "punto de equilibrio" se trata realmente de si el uso del efectivo genera más valor que el costo del interés adicional.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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