Preguntas frecuentes
¿Cuál es un buen ratio DTI para una hipoteca?
El 36% o menos es considerado excelente. Entre 36% y 43% es aceptable para la mayoría de los préstamos convencionales. Por encima del 43% las opciones se reducen, aunque los préstamos FHA pueden permitir hasta el 57% con buena puntuación de crédito.
¿El DTI se calcula sobre el ingreso bruto o neto?
Siempre sobre el ingreso bruto mensual (antes de impuestos y deducciones). Este es el estándar que usan los prestamistas, así que no uses tu salario neto o "de bolsillo".
¿Los ingresos de Airbnb o trabajo independiente cuentan?
Sí, pero los prestamistas generalmente requieren un historial de 2 años documentado con declaraciones de impuestos. Los ingresos variables suelen promediarse en los últimos 24 meses.
¿Cómo afecta un codeudor al DTI?
Agregar un codeudor suma sus ingresos al denominador, lo que reduce el ratio DTI. Sin embargo, también se incluyen sus deudas en el cálculo, por lo que el beneficio neto depende de la situación financiera del codeudor.
¿Puedo obtener una hipoteca con DTI del 50%?
Es difícil pero posible bajo ciertas condiciones: puntaje de crédito alto (720+), enganche mayor al 20%, reservas en efectivo sustanciales y algún programa FHA o de prestamistas no convencionales. Lo ideal es reducir el DTI antes de solicitar.
¿Cómo se calcula el ratio deuda-ingreso?
DTI = pagos mensuales totales de deuda ÷ ingreso bruto mensual. Incluye la hipoteca o renta (para el DTI "front-end", solo de vivienda), más préstamos automotrices, estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito, manutención de hijos y cualquier otra deuda recurrente. Si pagas $2,000 en deudas con un ingreso bruto de $7,000, tu DTI es del 28.6%.
¿Cómo puedo reducir mi DTI?
Reduce o salda tus deudas (sobre todo saldos pequeños que desaparecen por completo), aumenta tus ingresos (un aumento, un trabajo adicional) o pospón préstamos grandes. Incluso saldar un préstamo de auto de $300 al mes puede mover el DTI en 4 puntos porcentuales con un ingreso mensual de $7,500, a veces lo suficiente para calificar a una hipoteca mayor.
¿El DTI afecta algo más que las hipotecas?
Sí: los prestamistas de autos, los proveedores de préstamos personales e incluso algunos arrendadores revisan el DTI. Las tarjetas de crédito dependen más de la utilización del crédito y del puntaje que del DTI directamente. Un DTI más bajo significa, en general, una aprobación de crédito más fácil y mejores tasas en todo tipo de préstamos.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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