Preguntas frecuentes
¿Cómo afectan las tasas de gasto a los rendimientos de una inversión?
La tasa de gasto de un fondo se deduce de los rendimientos cada año. Sobre $100,000 invertidos durante 30 años al 7% de retorno bruto, una tasa de gasto del 0.05% (típica de los fondos indexados) deja $750,000; una tasa del 1% (típica de los fondos de gestión activa) deja apenas $574,000. Esa diferencia del 0.95% en comisiones cuesta $176,000 - más del 23% del saldo final - sin ninguna garantía de mejor desempeño.
¿Qué es una tasa de gasto baja?
Los fondos indexados y ETFs de Vanguard, Fidelity y Schwab ahora ofrecen tasas de gasto tan bajas como 0.00%-0.10%. Los ETFs del mercado accionario total de EE. UU. suelen cobrar 0.03%-0.04%. Cualquier cosa por debajo del 0.20% es excelente para un fondo pasivo. Los fondos mutuos activos promedian alrededor de 0.50%-1.00% y la mayoría queda por debajo de su índice de referencia después de comisiones.
¿Hay otras comisiones en un fondo además de la tasa de gasto?
Sí - presta atención a: cargos de entrada (comisiones de venta del 3%-5.75% al comprar), cargos de salida (que se pagan al vender), comisiones de marketing 12b-1 (incluidas dentro de la tasa de gasto, pero conviene entenderlas), costos de trading dentro del fondo (no incluidos en la tasa de gasto) y comisiones de cuenta o plataforma. Un fondo "sin carga" (no-load) evita las peores de estas, pero la tasa de gasto sigue importando.
¿Por qué Warren Buffett recomienda los fondos indexados de bajo costo?
Buffett apostó célebremente $1 millón a que un fondo indexado del S&P 500 le ganaría a fondos de cobertura seleccionados a mano a lo largo de 10 años - y ganó de forma contundente. El razonamiento: la mayoría de los gestores activos queda por debajo del mercado después de comisiones, y predecir cuáles superarán al mercado es prácticamente imposible de antemano. El costo es la única variable bajo tu control, y las comisiones más bajas se acumulan en resultados mucho mejores a largo plazo.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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