Preguntas frecuentes
¿Qué es un número FIRE?
Es el tamaño del portafolio de inversión que necesitas para que retirar un porcentaje seguro cada año cubra tus gastos de vida indefinidamente. Con una tasa de retiro del 4%, el número FIRE es 25 veces tu gasto anual.
¿Por qué la calculadora usa un crecimiento del 7%?
El 7% es una estimación de uso común para los retornos nominales a largo plazo de un portafolio de acciones diversificado, antes de descontar la inflación. Puedes tomarlo como aproximado; los retornos reales variarán de un año a otro.
¿Qué pasa si ya tengo lo suficiente ahorrado?
Si tu portafolio actual ya alcanza o supera tu número FIRE, los años hasta FIRE muestran cero y, técnicamente, ya eres financieramente independiente. Decidir si dejar de trabajar o no es una decisión personal que va más allá de los números.
¿Cómo afecta la tasa de retiro segura al número?
Una tasa menor requiere un portafolio más grande. Al 3% necesitas unas 33 veces tu gasto anual; al 4% necesitas 25 veces; al 5% necesitas 20 veces. Las tasas más bajas dan más margen frente a los años malos de secuencia de retornos.
¿Es el 4% realmente seguro como tasa de retiro?
El 4% es una guía basada en datos históricos del mercado estadounidense. Algunos investigadores actuales sugieren que el 3-3.5% es más conservador dadas las valoraciones del mercado y las tasas de interés bajas de las últimas décadas. Para retiros de 40-50 años (jubilación muy anticipada), una SWR del 3-3.5% podría ser más prudente.
¿Qué tipo de cuentas debo usar para mi portafolio FIRE?
Lo ideal es una combinación: cuentas con ventajas fiscales primero (401(k), IRA, Roth IRA), luego cuentas de corretaje gravables. La estrategia de escalera de conversiones Roth es popular para acceder a fondos antes de los 59½ sin penalización.
¿Debo contar mi casa como parte del portafolio FIRE?
Generalmente no, a menos que planees venderla o hacer un downsizing. El valor de tu vivienda no genera flujo de caja a menos que la alquiles, la vendas o uses un producto como una hipoteca inversa.
¿El Seguro Social cuenta para el número FIRE?
Sí. Si recibirás Seguro Social, ese ingreso reduce tus gastos que el portafolio debe cubrir. Si esperas $18,000 anuales del Seguro Social y gastas $60,000, tu portafolio solo necesita cubrir $42,000, bajando tu número FIRE a $1,050,000.
¿Qué pasa si el mercado cae justo después de jubilarme?
Ese es el "riesgo de secuencia de retornos", el mayor peligro del retiro anticipado. Para mitigarlo: mantén 1-2 años de gastos en efectivo/bonos de corto plazo, aplica un enfoque de retiro flexible (gasta menos en años malos del mercado) y no retires exactamente el 4% todos los años sin importar el rendimiento.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
Aviso financiero: Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
Esta calculadora ofrece estimaciones con fines informativos. Los resultados financieros reales dependen de las condiciones del mercado, las circunstancias personales y las decisiones tomadas. No es asesoría financiera. Consulta a un planificador financiero certificado antes de tomar decisiones financieras que afecten tu futuro.