Preguntas frecuentes
¿Qué es la "mensualidad efectiva" y por qué importa más que el pago anunciado?
La mensualidad efectiva distribuye cada dólar que realmente gastas - todos los pagos mensuales más lo pagado al firmar, menos los depósitos de seguridad reembolsables - de manera uniforme a lo largo del plazo del arrendamiento. Una oferta sin enganche a $469/mes y otra con $4,000 de enganche a $339/mes pueden tener mensualidades efectivas casi idénticas. Es la única forma justa de comparar cotizaciones de arrendamiento, porque un enganche grande solo oculta un descuento débil y no está protegido si el auto se pierde totalmente.
¿Cómo reducen la mensualidad los depósitos múltiples de seguridad (MSDs)?
Varios prestamistas cautivos (BMW, Mercedes-Benz, Honda/Acura, Toyota/Lexus) te permiten colocar varios depósitos reembolsables, cada uno redondeado al siguiente múltiplo de $50 del pago base, a cambio de una reducción del factor de dinero de aproximadamente 0.00007 por depósito (cerca de 0.17% de APR cada uno). Los depósitos se devuelven al término del arrendamiento, así que los MSDs recortan tu costo de interés prácticamente sin riesgo. La calculadora muestra el factor de dinero ajustado y el total de efectivo reembolsable.
¿Cómo cambia el resultado el método de impuesto de mi estado?
La mayoría de los estados gravan cada pago mensual. Algunos gravan el total de todos los pagos por adelantado; unos pocos (al estilo de Texas) gravan el precio de venta completo como si compraras el auto, lo que encarece mucho el arrendamiento; otros gravan solo la reducción del costo capitalizado. Una misma oferta puede variar cientos de dólares en la mensualidad efectiva según el método, así que selecciona el que usa tu estado antes de comparar cotizaciones.
¿Qué es la puntuación de la oferta y cuál es un buen número?
La puntuación es el MSRP dividido entre doce veces la mensualidad efectiva: en esencia, cuántos años de esa mensualidad equivalen a un MSRP (mayor es mejor), la misma idea que la conocida Leasehackr Score. Como guía aproximada, por debajo de ~5 está por debajo del promedio, ~6 es buena, ~7 es excelente y 8.5+ es una oferta magnífica. Es más útil para comparar vehículos similares; siempre contrástala con el porcentaje de descuento sobre el MSRP y con el factor de dinero frente a la tasa base del fabricante.
¿Cómo convierto el factor de dinero a APR?
Multiplica el factor de dinero por 2,400. Por ejemplo, un factor de 0.00125 equivale a aproximadamente 3% de APR. Es la misma tasa que el financiero del fabricante usa internamente. Si el distribuidor no te lo dice, pide el "buy rate" (tasa base) del prestamista y verifica que no lo haya marcado arriba.
¿Qué es el valor residual y puedo negociarlo?
El valor residual es el precio al que el prestamista estima que valdrá el auto al final del arrendamiento, expresado como porcentaje del MSRP. Lo fija el brazo financiero del fabricante y generalmente no es negociable. Un residual alto reduce la depreciación mensual y baja el pago; por eso los fabricantes a veces lo subsidian artificialmente para hacer más atractivos sus arrendamientos.
¿Vale la pena capitalizar la comisión de adquisición?
Capitalizarla aumenta el costo capitalizado y, por tanto, la depreciación y el cargo de renta mensuales. En general conviene pagarla al momento de firma para no pagar intereses sobre ella durante todo el plazo. Si tu liquidez es limitada, capitalizarla puede ser razonable, pero suma al costo total.
¿Los depósitos múltiples de seguridad (MSDs) son buenos negocios?
Generalmente sí, si tu prestamista los acepta. Cada depósito es reembolsable al término y reduce el factor de dinero en aproximadamente 0.00007, lo que baja la mensualidad. El retorno implícito sobre ese dinero inmovilizado suele superar el rendimiento de una cuenta de ahorro. El riesgo principal es que el prestamista quiebre, aunque es poco probable con los grandes captivos.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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