Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia una reestructuración de una refinanciación?
Son procesos muy distintos. La reestructuración aplica un pago único al capital y reamortiza el saldo restante sobre el plazo existente, conservando tu tasa actual. Cuesta entre $150 y $500 y no requiere suscripción. La refinanciación es un préstamo completamente nuevo con una nueva tasa, nuevo plazo y costos de cierre de $3,000 a $8,000. La reestructuración es ideal si ya tienes una buena tasa; la refinanciación conviene cuando las tasas han bajado significativamente.
¿La reestructuración acorta el plazo de mi hipoteca?
No. La reestructuración mantiene el mismo plazo restante y solo reduce el pago mensual al distribuir el saldo menor sobre los mismos meses. Si quieres acortar el plazo además de bajar el pago, necesitas hacer pagos adicionales al capital mes a mes después de la reestructuración.
¿Mi préstamo FHA o VA puede reestructurarse?
Generalmente no. Los préstamos respaldados por el gobierno (FHA, VA y USDA) típicamente no permiten la reestructuración. Está disponible principalmente para hipotecas convencionales. Confirma con tu administrador antes de hacer el pago único.
¿Cuánto capital mínimo necesito para que la reestructuración valga la pena?
La mayoría de los prestamistas exigen un pago único mínimo de entre $5,000 y $10,000, y algunos piden al menos el 10% del saldo pendiente. En términos de punto de equilibrio, la comisión de reestructuración (generalmente $150-$500) se recupera en pocos meses con el ahorro mensual, así que casi cualquier monto que el prestamista acepte es financieramente positivo.
¿Afecta la reestructuración mi puntaje crediticio?
No. A diferencia de la refinanciación, la reestructuración no genera una consulta de crédito (hard inquiry) ni abre una nueva línea de crédito. Es simplemente un ajuste administrativo del plan de pagos existente. Tu puntaje crediticio no se ve afectado en absoluto.
¿Qué es una reestructuración hipotecaria?
Una reestructuración aplica un pago único grande a tu capital y luego reamortiza el saldo restante sobre el plazo restante, conservando tu tasa y plazo sin cambios pero reduciendo el pago mensual. Suele costar una comisión fija de $150 a $500 y no requiere suscripción, avalúo ni costos de cierre. Es una opción excelente después de un ingreso inesperado (herencia, bono, venta de vivienda).
¿Cuánto bajará mi pago?
Depende de cuánto prepagas en relación con el saldo. Como guía aproximada, un pago único de $50,000 sobre una hipoteca de $300,000 a 30 años al 6.5% con 25 años restantes reduce el pago en unos $330/mes y ahorra cerca de $51,000 en interés restante. Los prepagos más grandes escalan proporcionalmente.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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