Calculadora de seguro GAP

GAP (Guaranteed Asset Protection) cubre la diferencia entre lo que debes de tu préstamo de auto y el valor real en efectivo que paga la aseguradora si el auto se declara pérdida total o te lo roban. Los autos nuevos se deprecian entre 15% y 25% solo en el primer año - lo que significa que un auto de $40,000 puede deberse en $35,000 pero valer $32,000 apenas meses después. Necesitas GAP si debes más de lo que vale el auto en el mercado.

De tu aseguradora de auto (Allstate, Progressive, GEICO, etc.): $40-$120 al año agregado a tu póliza. Del concesionario al financiar: $400-$700 en un solo pago o $20-30 al mes. Comprar GAP con tu aseguradora casi siempre es más barato que el complemento del concesionario - muchos productos de concesionario cobran de 5 a 10 veces más.

Cancélalo en cuanto el saldo del préstamo caiga por debajo del valor de mercado del auto (capital positivo). Usa Kelley Blue Book o NADA para revisar el valor actual y compáralo con tu saldo del préstamo. Esto suele ocurrir entre los meses 24 y 36 de un préstamo a 5 años con 10%+ de pago inicial; toma más tiempo si el pago inicial es pequeño o el plazo es de 72+ meses.

No siempre - varía según la póliza. Algunas pólizas de GAP absorben hasta $1,000 de tu deducible de colisión; otras no. Lee el contrato antes de asumirlo. GAP tampoco cubre: problemas mecánicos, pagos atrasados, garantías extendidas, ni capital negativo arrastrado de un vehículo anterior (a menos que sea un producto mejorado etiquetado específicamente como "GAP Plus" o similar).

Sí, y los contratos de arrendamiento muchas veces lo incluyen automáticamente porque el arrendador exige protección sobre el valor residual. Revisa tu contrato antes de comprar GAP por separado para no pagar doble por la misma cobertura.