Preguntas frecuentes
¿Por qué un beneficio por fallecimiento pierde valor con el tiempo?
Porque la mayoría de las pólizas pagan un valor nominal fijo, pero la inflación reduce el poder de compra. A 3% de inflación, $500,000 hoy compran solo unos $276,000 de bienes en 20 años, una pérdida del 45% en valor real. La cifra impresa en la póliza no cambia, pero lo que esa cifra rinde sí cambia.
¿Conviene tomar el beneficio como suma global o en mensualidades?
Si los beneficiarios son disciplinados y pueden invertir el dinero, la suma global casi siempre gana. Las cuentas retenidas por la aseguradora y las anualidades suelen pagar interés bajo. Si los beneficiarios necesitan disciplina forzada o ingresos predecibles, una anualidad puede tener sentido a pesar del menor retorno.
¿Los beneficios por fallecimiento pagan impuestos?
El beneficio por fallecimiento en sí es libre de impuesto sobre la renta para los beneficiarios. Sin embargo, cualquier interés que ese dinero gane después del pago sí es gravable. Si el patrimonio total supera el límite del impuesto federal sucesorio, el beneficio puede contar para ese impuesto, no para el del beneficiario.
¿Cómo protejo a mi familia contra la inflación?
Tres opciones: comprar más valor nominal hoy, elegir una póliza con beneficio creciente o añadir un rider de costo de vida (COLA). Cualquiera de las tres se vuelve más cara cuando esperas. Decidir antes de un cambio de salud importante es clave: si te vuelves no asegurable, ya no podrás incrementar la cobertura.
¿Cuándo debe el beneficiario aceptar una opción de pago de la aseguradora?
Casi nunca por inercia. Las cuentas retenidas suelen acreditar 0.5–2% de interés, muy por debajo de un fondo de mercado o renta fija de calidad. A menos que la aseguradora ofrezca una tasa explícitamente competitiva o el beneficiario realmente necesite una mensualidad fija, mover el dinero a una cuenta de inversión propia suele rendir más.
Cortesía de AllCalculators.io
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