Estimador de costos de cuidado a largo plazo

Según la Encuesta de Costos de Cuidado 2023 de Genworth: una habitación privada en casa de reposo promedia $116,800 al año; la vivienda asistida, $64,200 al año; el cuidado en casa con auxiliar de salud (HHA), $75,500 al año. Los costos varían 2 a 3 veces según el estado, con Alaska y Hawái entre los más altos y Luisiana y Misuri entre los más bajos.

No para el cuidado de custodia (ayuda con bañarse, vestirse, comer). Medicare paga rehabilitación especializada limitada después de una hospitalización, hasta 100 días, y bajo condiciones específicas. Este es el malentendido más caro en la planificación de la jubilación.

Lo ideal es entre los 50 y los 65 años. Las primas suben rápido con la edad y los problemas de salud te pueden descalificar. A los 70, muchas personas ya no califican o las primas son prohibitivas.

Resuelve el problema de "úsalo o piérdelo": si nunca necesitas cuidado, tus herederos reciben un beneficio por muerte. Las primas son más altas pero más estables (sin aumentos sorpresa). Vale la pena si tienes patrimonio suficiente para una sola prima grande o pagos en 10 años.

Las estadías en casa de reposo promedian aproximadamente 2.5 años, pero el rango es amplio: muchos pasan solo unos meses al final de la vida, mientras que algunas personas con demencia necesitan cuidado durante 8 años o más. Planificar para 3 a 5 años es una base prudente.

Entre los 55 y los 65 años es la ventana ideal. Los datos de AALTCI muestran que las primas se duplican aproximadamente de los 55 a los 65 años, es decir, una póliza de $2,000 al año a los 55 cuesta $4,000 al año a los 65 por el mismo beneficio. Más importante aún, el 47% de los solicitantes de LTC mayores de 75 son rechazados por condiciones de salud. Comprar antes fija tarifas más bajas y una cobertura más amplia antes de que condiciones como diabetes, enfermedad cardíaca o deterioro cognitivo te vuelvan no asegurable.