Preguntas frecuentes
¿Por qué tiene un deducible separado para viento?
Porque las aseguradoras necesitan limitar su exposición catastrófica a huracanes y tornados. En lugar de subir la prima base, fijan un deducible porcentual que solo aplica a daños por viento o huracán: pagas menos de prima pero asumes más de bolsillo si hay tormenta.
¿La cobertura por viento incluye la inundación?
No. Viento e inundación son riesgos separados con pólizas separadas. La marea de tormenta y la lluvia que entra por el techo dañado están en el límite confuso entre ambas, así que conviene tener cobertura completa NFIP o privada de inundación si vives en zona costera.
¿Vale la pena la inspección de mitigación de viento?
Casi siempre. En Florida, Texas costero y Carolinas, una inspección de $100 a $200 puede documentar entre 15% y 45% de crédito en la parte de viento de tu prima. Suele recuperarse en menos de un año y el crédito persiste mientras mantengas las características.
¿Qué pasa si no puedo pagar el deducible porcentual?
Tienes que reconstruir con préstamos o asistencia FEMA. Por eso conviene mantener un fondo de emergencia equivalente al deducible máximo: si tu casa vale $400,000 y el deducible es 5%, deberías tener $20,000 líquidos antes de elegir esa pósliza.
Cortesía de AllCalculators.io
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Esta calculadora ofrece estimaciones basadas en supuestos generales. Los costos y la cobertura reales varían según la aseguradora, la ubicación y los factores de riesgo individuales. No es una cotización ni una oferta vinculante. Comunícate directamente con las aseguradoras para obtener cotizaciones precisas y opciones de cobertura.