Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la edad de equilibrio para una suma global de pensión?
Invierte la suma global a tu retorno esperado y rastrea los pagos acumulados de anualidad descontados a la misma tasa. El año en que el valor acumulado de la anualidad supera el valor de la suma global invertida es el equilibrio. Si mueres antes de esa edad, la suma global gana; después de ella, la anualidad gana.
¿La suma global de pensión está sujeta a impuestos?
Sí, si la recibes directamente. Un rollover directo a una IRA tradicional evita impuestos inmediatos. Hacer rollover a una Roth IRA activa impuesto sobre la renta sobre el monto completo. Si tomas la distribución personalmente, tienes 60 días para hacer el rollover; se retiene automáticamente el 20%.
¿Qué pasa con la anualidad cuando muero?
Una anualidad de vida individual se detiene al morir; nada pasa a los herederos. Una anualidad conjunta y de sobreviviente continúa pagando una porción (50%, 75% o 100%) al cónyuge sobreviviente. Las opciones de período cierto garantizan pagos por un número mínimo de años independientemente del fallecimiento.
¿Es el pago mensual de pensión un buen trato?
Depende de la tasa de descuento implícita incorporada en la oferta. Divide la anualidad anual entre la suma global para encontrar la tasa de pago. Compárala con lo que podrías ganar invirtiendo la suma global de manera segura. Si la pensión paga una tasa efectiva del 5-6% y solo puedes invertir al 4%, la anualidad probablemente sea mejor trato.
Cortesía de AllCalculators.io
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