Preguntas frecuentes
¿Qué es el DSCR y por qué importa?
El DSCR (Debt Service Coverage Ratio o ratio de cobertura del servicio de deuda) mide cuántos dólares de flujo de caja operativo generas por cada dólar de pago de deuda. Un DSCR de 1.25 significa que tienes un 25% de margen de seguridad. La mayoría de los bancos exige un DSCR mínimo de 1.20 a 1.25 para aprobar préstamos comerciales.
¿Debo usar ingresos brutos o netos para calcular la viabilidad?
Usa el flujo de caja operativo (ingresos menos gastos operativos), no solo los ingresos brutos. Los ingresos brutos sin descontar los gastos sobrestiman drásticamente tu capacidad de pago real. Si tus ingresos son $100K/mes pero tus gastos son $80K, solo tienes $20K disponibles para el servicio de deuda.
¿Qué plazo de préstamo debo elegir?
El plazo debe coincidir con la vida útil del activo que financias. Equipamiento con vida útil de 5 años: plazo de 3–5 años. Mejoras de local: 5–10 años. Capital de trabajo: 1–3 años. Un plazo más largo baja el pago mensual pero aumenta el interés total pagado.
¿Cómo afecta la tasa de crecimiento proyectada al análisis?
La herramienta proyecta tu ratio de cobertura al final del plazo usando la tasa de crecimiento ingresada. Si el préstamo solo es viable con el flujo de caja futuro (no el actual), significa que estás apostando a que ese crecimiento se materializará. Usa proyecciones conservadoras y basa la decisión principalmente en el flujo de caja actual.
¿Qué significa «ratio de servicio de deuda» como porcentaje de ingresos?
Es el porcentaje de tus ingresos mensuales destinado exclusivamente a pagos de préstamo. La mayoría de los prestamistas considera que un ratio superior al 30% es una señal de alerta. Si ya tienes otras deudas, suma todos los pagos y divide entre los ingresos para ver tu exposición total.
Cortesía de AllCalculators.io
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