Preguntas frecuentes
¿Cuál ahorra más impuestos?
En igualdad de condiciones, las dos ofrecen el mismo ahorro federal y FICA por dólar contribuido. La HSA gana cuando puedes invertir el sobrante: el crecimiento es libre de impuestos. La FSA pierde valor por el riesgo de "úsalo o piérdelo" sobre el monto no gastado.
¿Necesito un HDHP para abrir una HSA?
Sí. Debes estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (HDHP) que cumpla los mínimos del IRS para 2026: deducible de al menos $1,650 individual / $3,300 familiar. Sin HDHP no puedes contribuir a una HSA, aunque ya tengas una abierta.
¿Puedo invertir el dinero de mi HSA?
Sí, una vez que el saldo supera un mínimo del administrador (generalmente $1,000-$2,000), puedes invertir el resto en fondos mutuos o ETFs como una cuenta de retiro. El crecimiento es libre de impuestos si lo usas para gastos médicos elegibles, en cualquier momento.
¿Qué pasa con mi FSA si cambio de empleo?
Pierdes el saldo sobrante al dejar el empleador. Algunos planes permiten una continuación tipo COBRA hasta el final del año, pero generalmente no es portátil. La HSA, en cambio, te pertenece y se mueve contigo entre empleos.
¿Qué gastos califican?
Ambas cuentas cubren gastos médicos calificados por el IRS: visitas al médico, recetas, dental, visión, terapia y muchos productos sin receta desde 2020 (analgésicos, anticonceptivos, sanitarios). La Dependent Care FSA es separada y solo cubre cuidado infantil y de adultos mayores.
Cortesía de AllCalculators.io
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