Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro voluntario por discapacidad?
Cobertura de discapacidad pagada por el empleado que se ofrece a través de la plataforma de beneficios de un empleador, normalmente como complemento de la cobertura grupal de LTD pagada por el empleador. Las primas son después de impuestos (por lo que los beneficios son libres de impuestos), y la cobertura suele ser portátil al dejar el empleo.
¿Por qué pagar el seguro por discapacidad con dólares después de impuestos?
El tratamiento fiscal de los beneficios coincide con el tratamiento fiscal de las primas. Primas después de impuestos = beneficios libres de impuestos. Con un objetivo de reemplazo de ingresos del 60%, los beneficios después de impuestos reemplazan efectivamente más del 80% del salario neto previo a la discapacidad, frente a ~45% si los beneficios fueran gravados.
¿Debería comprar discapacidad voluntaria si ya tengo LTD grupal?
A menudo sí. El LTD grupal normalmente se limita al 50-60% del salario base (excluyendo bonos/comisiones) y es gravable si lo paga el empleador. Una ampliación voluntaria puede elevar el reemplazo al 70-80% sobre una base libre de impuestos, algo especialmente valioso para quienes tienen ingresos altos y puestos por comisión.
¿Qué porcentaje de mi ingreso reemplaza el seguro por discapacidad?
Las pólizas voluntarias e individuales por discapacidad suelen reemplazar del 40 al 70 por ciento de tu ingreso bruto, con un máximo mensual. Las aseguradoras lo mantienen deliberadamente por debajo del 100 por ciento para que conserves un incentivo económico para volver a trabajar. Si pagas las primas con dólares después de impuestos, el beneficio que recibes generalmente está libre de impuestos.
¿Qué es el período de eliminación?
El período de eliminación (espera) es cuánto tiempo debes estar discapacitado antes de que comiencen los beneficios, comúnmente 30, 60, 90 o 180 días. Un período de eliminación más largo reduce tu prima pero significa que necesitas más ahorros de emergencia para cubrir la brecha. Ajústalo a cuántos meses de gastos puedes financiar por tu cuenta.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura de ocupación propia y cualquier ocupación?
La de ocupación propia paga si no puedes desempeñar las funciones de tu profesión específica, aunque pudieras trabajar en otro campo, y es la definición más fuerte (y más cara). La de cualquier ocupación paga solo si no puedes trabajar en ningún empleo acorde con tu formación y experiencia, así que los reclamos son más difíciles de ganar. Revisa qué definición usa tu póliza.
Cortesía de AllCalculators.io
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