Preguntas frecuentes
¿Cuándo cruza el punto de equilibrio una póliza permanente?
Típicamente entre los años 15 y 20, dependiendo de los dividendos, la tasa interna de retorno y los costos. Antes de ese punto, las primas pagadas superan el valor en efectivo. Esa es una de las razones por las que rescatar temprano casi siempre devuelve menos que lo invertido.
¿Puedo usar el valor en efectivo como ahorro de retiro?
Sí, pero con matices. Puedes pedir préstamos sobre él libres de impuestos durante la jubilación, dejando que la póliza siga pagando el beneficio por fallecimiento. El truco está en no dejar que el préstamo más intereses consuman todo el valor en efectivo, lo que dispararía un impuesto fuerte.
¿Qué es la regla MEC y cómo la evito?
Si pagas primas demasiado rápido (más allá del límite de la prueba de 7 pagos del IRC 7702A), tu póliza pierde las ventajas fiscales en préstamos y retiros, que pasan a tratarse como ingreso ordinario. Tu aseguradora calcula el límite MEC y debe advertirte antes de cruzarlo.
¿Por qué el valor en efectivo es tan bajo los primeros años?
Porque los primeros años pagan principalmente la comisión del agente y los costos de adquisición de la póliza, además del seguro mismo. Es lo que hace que el seguro permanente sea una mala decisión si planeas cancelar pronto: el modelo solo funciona si lo mantienes décadas.
Cortesía de AllCalculators.io
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Esta calculadora ofrece estimaciones basadas en supuestos generales. Los costos y la cobertura reales varían según la aseguradora, la ubicación y los factores de riesgo individuales. No es una cotización ni una oferta vinculante. Comunícate directamente con las aseguradoras para obtener cotizaciones precisas y opciones de cobertura.