Preguntas frecuentes
¿Cuánto añade realmente el diferimiento de impuestos?
A lo largo de 30 años, hacer crecer $10,000 al 8% en una cuenta con diferimiento de impuestos frente a una cuenta gravable gravada anualmente al 25% puede producir entre un 30 y un 50% más de riqueza final. El beneficio es mayor para tramos fiscales más altos y horizontes más largos.
¿Cuáles son los límites de aportación de 2026?
401(k): $24,500 del empleado ($32,500 con el aporte adicional a partir de los 50 años). IRA: $7,500 ($8,600 con el aporte adicional). Las estrategias backdoor Roth y mega-backdoor Roth pueden añadir decenas de miles más para los de altos ingresos.
¿Cuándo es mejor una Roth que una tradicional?
Cuando tu tasa impositiva futura sea más alta que la actual, lo que suele ser cierto para quienes ganan siendo jóvenes, quienes esperan un avance de tramo impulsado por las RMD y quienes quieren una herencia libre de impuestos para sus herederos. Ambas deberían equilibrarse en lugar de elegirse de forma exclusiva.
¿Qué hay de las cuentas de corretaje gravables?
Carecen de diferimiento de impuestos pero ofrecen flexibilidad, sin límites de aportación, tasas más bajas de ganancias de capital a largo plazo, cosecha de pérdidas fiscales y ajuste de base al fallecer. La mayoría de los inversionistas debería usar primero las cuentas con ventajas fiscales y las gravables en segundo lugar.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría de inversión.
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