Preguntas frecuentes
¿Es mejor una cuenta diferida o una Roth?
Si tu tasa impositiva actual es mayor que la esperada en el retiro, la cuenta diferida tradicional gana. Si la tasa es menor ahora (etapas tempranas de la carrera) o esperas que sea mayor al retirar, la Roth es mejor. La incertidumbre fiscal a largo plazo hace que diversificar entre ambas sea prudente.
¿Cuándo tengo que pagar impuestos en una cuenta diferida?
Al retirar fondos, típicamente después de los 59½ años. Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) comienzan a los 73 años bajo la ley SECURE 2.0. Los retiros antes de los 59½ tienen una penalización adicional del 10 %.
¿Qué activos colocar en qué tipo de cuenta?
En cuentas diferidas: bonos, REITs, fondos de alta rotación. En cuentas gravables: acciones de crecimiento con bajos dividendos, ETFs de índice de bajo costo. En Roth: los activos con mayor potencial de crecimiento, para maximizar el beneficio del crecimiento libre de impuestos.
¿Puedo mover dinero entre una cuenta diferida y una Roth?
Sí, mediante una conversión Roth. Pagas impuestos sobre el monto convertido en el año de la conversión. Es una estrategia especialmente útil en años de bajos ingresos para reducir el impacto fiscal futuro.
Cortesía de AllCalculators.io
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