Inversión calculadoras

Rendimiento de acciones, dividendos, precio de opciones, escaleras de bonos y asignación de activos

Calculadora del costo de las comisiones del asesor financieroCalcula el costo en dólares a lo largo de la vida de una comisión AUM sobre el crecimiento de tu portafolio.Calculadora de retorno anualizado de acciones (TCAC)Calcula el retorno anualizado (TCAC), la división entre ganancia de capital y dividendos, y compara con el S&P 500.Calculadora de asignación de activosDetermina la combinación óptima de acciones, bonos y efectivo según tu edad y tolerancia al riesgo.Calculadora de beta de accionesMide el beta de una acción, el riesgo de mercado y el riesgo sistemático para entender cómo se mueve frente al mercado.Calculadora de opciones Black-ScholesEstima el valor razonable de opciones de compra y venta usando el modelo Black-Scholes con precio, volatilidad y vencimiento.Calculadora de convexidad de bonosEstima la convexidad de un bono y el cambio de precio ajustado por convexidad ante un movimiento de rendimiento.Calculadora de duración de bonosCalcula la duración modificada y la sensibilidad de precio de los bonos a los cambios en las tasas de interés.Calculadora de escalera de bonosCrea escaleras de bonos con calendario de vencimientos y proyección de ingresos periódicos.Calculadora de rendimiento al vencimiento de bonosCalcula el rendimiento al vencimiento, el rendimiento actual, los cupones totales y el retorno total de cualquier bono.Calculadora de impuesto sobre ganancias de capital con NIITCalcula el impuesto federal sobre ganancias de capital usando los tramos progresivos de 2025 más el NIIT del 3.8%.Analizador de correlación y diversificación del portafolioMide el beneficio de la diversificación, la correlación entre activos y el coeficiente de determinación del portafolio.Calculadora de estrategia de opciones de compra cubiertasEstima los ingresos por primas de opciones y los retornos de la estrategia de llamada cubierta.Calculadora de DCA vs suma globalSimula el promedio de costo en dólares mensual frente a una suma global con volatilidad para comparar estrategias.Pagar deudas vs invertirDetermina matemáticamente si conviene más pagar tus deudas o invertir esa misma cantidad mensualmente.Deuda vs inversiónCompara pagar deudas frente a invertir ese dinero y ve cuál estrategia genera más patrimonio neto a 5 y 10 años.Calculadora del modelo de descuento de dividendosEstima el valor razonable de una acción desde el dividendo del próximo año, el retorno requerido y la tasa de crecimiento.Calculadora de crecimiento de dividendosProyecta los ingresos futuros de dividendos usando el rendimiento inicial, el crecimiento anual y la reinversión.Calculadora del ratio de distribución de dividendosCalcula el ratio de distribución de dividendos y el ratio de retención desde los dividendos pagados y la utilidad neta.Calculadora de reinversión de dividendos (DRIP)Modela cómo reinvertir dividendos impulsa el crecimiento compuesto y compara el DRIP con el pago en efectivo.Calculadora de rendimiento por dividendosCalcula el rendimiento por dividendos y los ingresos anuales de dividendos desde tus acciones en cartera.Calculadora del rendimiento sobre el costoCalcula tu rendimiento sobre el costo desde el precio de compra y el dividendo actual, y proyecta el rendimiento futuro.Calculadora de crecimiento por DCAProyecta el valor a largo plazo de invertir una cantidad fija de forma regular usando crecimiento compuesto.Calculadora de ganancias por acción (EPS)Aplica la fórmula EPS para encontrar el EPS básico y diluido y comparar las ganancias entre períodos de reporte.Calculadora de plan de compra de acciones para empleados (ESPP)Calcula las acciones adquiridas, el precio con descuento por lookback, la ganancia inmediata y el impuesto adeudado.Calculadora del múltiplo EV/EBITDACalcula el valor empresarial y el múltiplo de valuación EV/EBITDA desde capitalización, deuda, efectivo y EBITDA.Calculadora del rendimiento del flujo de caja libre (FCF)Calcula el rendimiento del flujo de caja libre como porcentaje desde el FCF y la capitalización de mercado.Calculadora de HSACalcula las contribuciones, el crecimiento de la inversión y el ahorro fiscal de tu Cuenta de Ahorro para la Salud.Calculadora de rendimiento de I-Bond y T-BillCalcula el rendimiento acumulado del I-Bond y el rendimiento anualizado del T-Bill para comparar opciones gubernamentales.Calculadora de comisiones de fondos de inversiónVe cómo las tasas de gasto y comisiones de fondos de inversión erosionan los rendimientos a largo plazo.Calculadora del criterio de KellyCalcula la fracción óptima de apuesta o tamaño de posición a partir de la probabilidad de ganar y la proporción de pago.Calculadora de operaciones con margenCalcula el poder de compra, las llamadas de margen y los costos de interés en operaciones con margen.Calculadora de caída máxima del portafolioEncuentra el mayor declive desde un pico hasta un valle en la curva de capital y el retorno necesario para recuperarse.Analizador del punto de equilibrio en opcionesEncuentra el precio de equilibrio para cualquier opción de compra o venta a partir de la prima y el precio de ejercicio.Calculadora de ganancias y pérdidas en opcionesCalcula las ganancias y pérdidas de opciones de compra y venta al vencimiento para cualquier posición.Calculadora de ganancias y pérdidas en opcionesCalcula la ganancia y pérdida para opciones de compra y venta a diferentes precios del activo subyacente.Calculadora de ratio P/E y PEGCalcula el ratio precio-beneficio, el rendimiento de ganancias y el PEG, o estima el precio implícito desde un P/E objetivo.Calculadora de ratio P/E frente al sectorCalcula el P/E y el rendimiento de ganancias de una acción y lo compara con la mediana de su sector de referencia.Calculadora del valor de una perpetuidadCalcula el valor presente de una perpetuidad nivelada o creciente desde el pago periódico y la tasa de descuento.Calculadora de puntos pivoteCalcula los niveles clásicos de soporte y resistencia de un trader desde el máximo, el mínimo y el cierre del período.Calculadora de rebalanceo del portafolioVe las operaciones exactas para restaurar la asignación objetivo del portafolio con el porcentaje de desviación.Calculadora del tamaño de posiciónCalibra el tamaño de una operación desde el capital de la cuenta, el porcentaje de riesgo y la distancia al stop.Calculadora del índice de rentabilidadCalcula el índice de rentabilidad y el VAN de un proyecto desde el valor presente de los flujos de efectivo.Calculadora de dividendos de REITEstima los ingresos de un fondo de inversión inmobiliaria desde el rendimiento por dividendos, el FFO y las acciones.Calculadora del ROI de propiedad en alquilerCalcula los retornos de inversión inmobiliaria y el retorno sobre el efectivo invertido en propiedades de alquiler.Calculadora de conversión RothDetermina si la conversión a una cuenta Roth IRA es ventajosa para tu situación fiscal y de retiro.Calculadora de impuestos sobre RSU y opciones de accionesEstima el impuesto federal y estatal adeudado al ejercer opciones o al otorgarse RSUs usando los tramos de 2026.Calculadora de impuestos al otorgamiento de RSUCalcula la retención suplementaria federal (22%/37%), el impuesto estatal y la brecha adeudada al otorgarse las RSU.Calculadora de rotación sectorialAlinea la asignación de ETF con el ciclo económico y compara el rendimiento sectorial para optimizar el portafolio.Calculadora del ratio de SharpeMide el retorno ajustado al riesgo y compara el desempeño del portafolio frente a la volatilidad asumida.Calculadora de ganancia en accionesCalcula la ganancia, pérdida y retorno porcentual de acciones con precio de compra, venta, cantidad y dividendos.Calculadora del ratio de SortinoMide el retorno ajustado al riesgo usando solo la desviación bajista en vez de la volatilidad total del portafolio.Calculadora de desviación estándar y volatilidad del portafolioCalcula la desviación estándar anualizada y la volatilidad de las acciones para medir el riesgo de inversión.Calculadora de opciones de acciones (ISO vs NSO vs RSU)Calcula el impuesto adeudado y los ingresos netos para compensación en acciones ISO, NSO y RSU incluyendo el AMT.Rastreador de portafolio de accionesRastrea múltiples acciones con base de costo, ganancias o pérdidas y porcentajes de asignación del portafolio.Calculadora de crecimiento con impuesto diferidoCompara el crecimiento del portafolio en cuentas gravables frente a cuentas con impuesto diferido a lo largo del tiempo.Calculadora del rendimiento equivalente en impuestosConvierte el rendimiento de un bono municipal exento de impuestos a su rendimiento equivalente gravable según tus tasas.Calculadora de cosecha de pérdidas fiscalesEstima el ahorro fiscal al vender posiciones con pérdidas para compensar ganancias de capital realizadas.Calculadora del ratio de TreynorEvalúa el retorno del portafolio por unidad de riesgo sistemático (beta) sobre la tasa libre de riesgo.Calculadora de valor en riesgo (VaR)Estima la pérdida máxima potencial del portafolio a un nivel de confianza dado usando volatilidad y horizonte temporal.Calculadora de pérdida no permitida por lavado de ventasEstima la porción no deducible de una pérdida fiscal bajo la regla de lavado de ventas del IRS.Calculadora: ¿qué pasaría si hubiera invertido?Ve cuánto valdría una inversión pasada hoy a los retornos históricos promedio del mercado.Calculadora del rendimiento hasta la llamada (YTC)Calcula el rendimiento hasta la llamada de un bono redimible a partir del precio, cupón, precio de llamada y plazo.

Acerca de las calculadoras de Inversión

El centro de calculadoras de Inversión está hecho para inversionistas autodirigidos que quieren evaluar ideas, dimensionar posiciones y entender el riesgo antes de realizar operaciones, no para traders activos persiguiendo un dato. Ya seas un inversionista indexado a largo plazo que reequilibra una vez al año, un inversionista de crecimiento de dividendos que proyecta ingresos a una década, o un inversionista más activo que mira las griegas de las opciones y los índices de Sharpe, surgen las mismas preguntas fundamentales: ¿Cuánto vale esto? ¿Qué rendimiento es probable que obtenga? ¿Cuánto riesgo estoy tomando? ¿Y cómo interactúa esta posición con el resto de mi cartera? Las herramientas aquí están organizadas en torno a esas preguntas.

Las calculadoras de Rendimiento de Acciones, Rendimiento por Dividendo, Relación P/E y EPS manejan lo básico de la evaluación de una sola acción. Las calculadoras de Rendimiento de Bonos, Duración de Bonos y Escalera de Bonos cubren el lado de renta fija, que se ha vuelto bastante más interesante en los últimos años: con el Tesoro a 10 años manteniéndose en el rango del 4-5% y tasas de corto plazo que superaron el 5% durante gran parte de 2023-2025, los bonos y los CDs vuelven a ofrecer rendimientos reales competitivos con la prima de renta variable a largo plazo. Las herramientas de Asignación de Activos y Reequilibrio de Cartera responden la pregunta más importante y más ignorada: ¿qué mezcla de acciones, bonos y efectivo realmente encaja con tu horizonte y tu tolerancia al riesgo?

Una regla práctica común es mantener una asignación a acciones aproximadamente igual a 110 menos tu edad, pero la respuesta correcta depende más de tus obligaciones, la estabilidad de tu ingreso y tu tolerancia emocional al riesgo que de cualquier fórmula. Las calculadoras de Índice de Sharpe, Beta, Desviación Estándar y Valor en Riesgo abordan el lado del riesgo, útiles al comparar dos estrategias que se ven similares en rendimiento pero se comportan de forma muy distinta en una caída. El Promedio de Costo en Dólares es una de las preguntas más frecuentes en la inversión: la suma global tiende a superar al DCA aproximadamente dos tercios de las veces en los backtests históricos porque los mercados suben más a menudo de lo que bajan, pero el DCA gana por motivos de comportamiento (es psicológicamente más fácil seguir invirtiendo durante una caída).

Las calculadoras de Cosecha de Pérdidas Fiscales y Crecimiento con Impuestos Diferidos incorporan la dimensión fiscal, que a menudo determina los resultados reales después de impuestos más que el rendimiento bruto. Para opciones, el valorador Black-Scholes y las herramientas de Ganancia/Pérdida y Punto de Equilibrio cubren lo básico de estrategias de una sola pata y de varias patas simples. Ninguna de estas calculadoras es asesoría de inversión; son herramientas para pensar.

Los rendimientos pasados no predicen los rendimientos futuros, los supuestos que ingresas (rendimiento, volatilidad, periodo de tenencia) impulsan el resultado, y las posiciones concentradas, el apalancamiento y los derivados pueden perder más de lo que sugiere la calculadora. Para decisiones que involucran sumas significativas o tu jubilación, consulta a un asesor financiero fiduciario.

Cuándo usar una calculadora de Inversión

  • Comparar el rendimiento después de impuestos de una cuenta de corretaje gravable versus un IRA o 401(k) con impuestos diferidos
  • Dimensionar una asignación de acciones/bonos/efectivo apropiada para tu edad y tolerancia al riesgo
  • Evaluar una acción de dividendos o un REIT por rendimiento, ratio de reparto y crecimiento proyectado
  • Decidir entre invertir una ganancia inesperada como suma global o mediante promedio de costo en dólares
  • Calcular el rendimiento al vencimiento, la duración y el calendario de escalonamiento de una cartera de bonos
  • Valorar opciones o modelar la ganancia/pérdida de una opción cubierta o un spread simple

Preguntas frecuentes

¿Es mejor el promedio de costo en dólares que invertir una suma global?

Históricamente, invertir una suma global ha superado al DCA en aproximadamente dos tercios de los periodos móviles de 12 meses porque los mercados tienden a subir más a menudo de lo que bajan. El DCA gana por motivos de comportamiento y de gestión de riesgo: reparte el riesgo de sincronización y es psicológicamente más fácil de mantener durante la volatilidad. La elección correcta depende del tamaño de la suma en relación con tu cartera y de tu tolerancia a la pérdida a corto plazo.

¿Qué asignación de activos debería usar para mi edad?

Una regla práctica tradicional es "100 menos tu edad" o "110 menos tu edad" en acciones, con el resto en bonos y efectivo. Esto es un punto de partida, no una receta: tu asignación real debería reflejar tu horizonte temporal, la estabilidad de tu ingreso, otros activos (bienes raíces, pensión) y tu capacidad emocional para aguantar una caída del 30-50%. La calculadora de Asignación de Activos genera una meta personalizada.

¿Cómo manejan los impuestos estas calculadoras?

La mayoría asume rendimientos antes de impuestos a menos que uses específicamente las calculadoras de Crecimiento con Impuestos Diferidos o Cosecha de Pérdidas Fiscales. Los resultados después de impuestos dependen de tu tasa marginal, el tipo de cuenta (gravable, tradicional, Roth) y el carácter fiscal del rendimiento (ingreso ordinario, dividendos calificados, ganancias de capital a largo plazo). Para una planificación precisa después de impuestos, modela tanto el rendimiento bruto como tu situación fiscal.

¿Cuánto me cuestan realmente las comisiones de inversión con el tiempo?

Más de lo que la mayoría de los inversionistas espera. Un ratio de gastos o una comisión de asesoría del 1% anual, compuesto durante 30 años, puede borrar discretamente entre el 20% y el 25% de tu saldo final frente a un fondo indexado de costo casi nulo, porque la comisión se cobra cada año sobre todo el saldo y también te quita el interés compuesto de ese dinero. Usa las calculadoras de Comisión de Inversión y Arrastre de Comisión del Asesor para traducir un porcentaje aparentemente pequeño en el costo real en dólares a lo largo de tu periodo de tenencia antes de elegir un fondo o un asesor.

¿Son estas calculadoras un sustituto de la asesoría financiera?

No. Son herramientas de apoyo a la decisión que calculan fórmulas bien definidas (rendimiento, duración, índice de Sharpe) a partir de tus datos. No conocen tu panorama financiero completo, tu situación fiscal ni tus metas. Para sumas significativas, planificación de jubilación o cualquier cosa que involucre apalancamiento y derivados, consulta a un asesor financiero fiduciario de solo honorarios.

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