Preguntas frecuentes
¿Qué es el retorno total frente al retorno de precio?
El retorno de precio solo cuenta la apreciación de capital (precio de venta menos precio de compra). El retorno total añade los dividendos y supone que se reinvierten. A largo plazo, los dividendos han aportado aproximadamente el 30-40% del retorno total del S&P 500, así que ignorarlos subestima drásticamente el rendimiento.
¿Cuál es un retorno bursátil realista a largo plazo?
El S&P 500 ha promediado cerca del 10% nominal (aproximadamente 6.5-7% después de la inflación) anualizado desde 1926. Las acciones individuales varían enormemente. Cualquiera que proyecte más del 10-12% a largo plazo debe tratarse con escepticismo.
¿Cómo anualizo un retorno plurianual?
Usa el CAGR: (Final / Inicial)^(1/años) - 1. Por ejemplo, duplicar tu dinero en 7 años es aproximadamente el 10.4% anualizado, no 100% / 7 = 14.3%. Los promedios simples sobreestiman el rendimiento compuesto.
¿Debo incluir impuestos y comisiones?
Para una comparación honesta, sí. Las ganancias de capital a largo plazo se gravan al 0%, 15% o 20% a nivel federal en 2026 según los ingresos, más un 3.8% de NIIT para los de altos ingresos. Los ratios de gastos superiores al 0.20% y las comisiones por operar activamente pueden erosionar los retornos a varias décadas en más de un 20%.
Cortesía de AllCalculators.io
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