Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite del mega backdoor Roth para 2026?
El límite total de 415(c) es $70,000 en 2026. Después de restar tu diferimiento del empleado ($23,500 base) y las contribuciones del empleador, el resto es tu capacidad después de impuestos. Para muchos trabajadores con un match del 50% sobre el 6%, el espacio después de impuestos puede ser de $30,000-$40,000 por año.
¿Todos los planes 401(k) permiten el mega backdoor?
No. Tu plan debe permitir explícitamente contribuciones después de impuestos (no Roth) Y ofrecer una conversión Roth dentro del plan o distribución en servicio a una Roth IRA. Revisa tu Descripción del Plan Resumido o pregunta a tu área de RR.HH.
¿El mega backdoor Roth está sujeto a impuestos?
Las contribuciones después de impuestos en sí no son deducibles, pero la conversión a Roth generalmente es libre de impuestos si conviertes rápidamente. Solo las ganancias acumuladas entre la contribución y la conversión son gravables como ingreso ordinario.
¿Puedo usar el mega backdoor Roth y el backdoor Roth regular?
Sí. Son estrategias separadas. Puedes contribuir a una IRA no deducible y convertirla a Roth (backdoor regular, $7,000-$8,000), y por separado hacer contribuciones después de impuestos al 401(k) más conversión dentro del plan (mega backdoor, hasta $40,000+).
Cortesía de AllCalculators.io
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