Preguntas frecuentes
¿Cuándo conviene elegir una ARM en lugar de una tasa fija?
Una ARM conviene cuando sabes que venderás o refinanciarás antes del primer reajuste, cuando las tasas se espera que bajen, o cuando tienes suficientes reservas para absorber el pago más alto en el peor escenario. Para personas que planean quedarse más de 7 años sin opción de refinanciar, la tasa fija suele ser más segura.
¿Cómo se calcula el pago tras el reajuste de una ARM?
Primero se amortiza el saldo durante el período introductorio a la tasa inicial. El saldo restante al momento del reajuste se reamortiza durante los meses restantes a la nueva tasa ajustada usando la misma fórmula de amortización estándar.
¿Qué es la tasa completamente indexada?
Es la tasa que resultaría de sumar el índice actual (como SOFR) más el margen del prestamista. Esta tasa, no la introductoria, es la que debes usar para evaluar el peor escenario de tu ARM.
¿Puede la tasa de una ARM bajar en el reajuste?
Sí, si el índice subyacente baja antes del reajuste. En ese caso, tu pago puede disminuir, aunque algunos contratos incluyen cláusulas de piso que impiden que la tasa baje de cierto nivel.
¿Qué diferencia hay entre los términos 5/1, 7/1 y 10/1?
El primer número es el plazo en años del período introductorio a tasa fija; el segundo indica que después de ese período la tasa se ajusta cada año. Una ARM 7/1 tiene tasa fija los primeros 7 años y luego se ajusta anualmente.
¿Cuánto puede subir mi tasa tras el reajuste de la ARM?
La mayoría de las ARM limitan cada ajuste al 1% o 2% y tienen un tope de por vida del 5% al 6% sobre la tasa inicial. Una tasa introductoria del 6.5% podría subir al 11.5% con el tiempo. El "choque de pago" (pasar de un período introductorio con pagos bajos a pagos potencialmente mucho más altos) es el principal riesgo de una ARM y la razón por la que cayeron en desuso después de 2008.
¿Por qué las hipotecas de tasa fija suelen ser más seguras?
Una tasa fija garantiza el mismo pago de capital e intereses durante 30 años: sin sorpresas, sin choque de pago y con un presupuesto más fácil de manejar. El costo de esa certeza es una tasa inicial más alta. Para quienes planean quedarse a largo plazo, la tranquilidad y la protección contra el alza de tasas suelen valer ese sobreprecio.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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