Preguntas frecuentes
¿Cuándo conviene elegir una ARM en lugar de una tasa fija?
Una ARM conviene cuando sabes que venderás o refinanciarás antes del primer reajuste, cuando las tasas se espera que bajen, o cuando tienes suficientes reservas para absorber el pago más alto en el peor escenario. Para personas que planean quedarse más de 7 años sin opción de refinanciar, la tasa fija suele ser más segura.
¿Cómo se calcula el pago tras el reajuste de una ARM?
Primero se amortiza el saldo durante el período introductorio a la tasa inicial. El saldo restante al momento del reajuste se reamortiza durante los meses restantes a la nueva tasa ajustada usando la misma fórmula de amortización estándar.
¿Qué es la tasa completamente indexada?
Es la tasa que resultaría de sumar el índice actual (como SOFR) más el margen del prestamista. Esta tasa, no la introductoria, es la que debes usar para evaluar el peor escenario de tu ARM.
¿Puede la tasa de una ARM bajar en el reajuste?
Sí, si el índice subyacente baja antes del reajuste. En ese caso, tu pago puede disminuir, aunque algunos contratos incluyen cláusulas de piso que impiden que la tasa baje de cierto nivel.
¿Qué diferencia hay entre los términos 5/1, 7/1 y 10/1?
El primer número es el plazo en años del período introductorio a tasa fija; el segundo indica que después de ese período la tasa se ajusta cada año. Una ARM 7/1 tiene tasa fija los primeros 7 años y luego se ajusta anualmente.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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