Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de una hipoteca?
Se usa la fórmula de amortización: M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n - 1), donde P es el capital del préstamo, r es la tasa mensual (tasa anual dividida entre 12) y n es el número de pagos (años multiplicados por 12). Esta fórmula garantiza que al final del plazo, el saldo sea exactamente cero.
¿Por qué al principio pago más interés que capital?
Porque el interés se calcula sobre el saldo pendiente, que es mayor al inicio. A medida que vas pagando, el saldo disminuye y la porción de cada pago que va a capital aumenta. En los primeros años de una hipoteca a 30 años, típicamente entre el 75% y 85% de cada pago va a interés.
¿Qué es el PMI y cómo puedo evitarlo o eliminarlo?
El PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro obligatorio para hipotecas convencionales con menos del 20% de enganche. Cuesta entre 0.5% y 1.5% del préstamo al año. Puedes evitarlo dando el 20% de enganche. Si ya tienes PMI, puedes solicitar su cancelación cuando el saldo baje al 80% del valor original de la vivienda, o el prestamista debe eliminarlo automáticamente al llegar al 78%.
¿Cuánto ahorro si elijo una hipoteca a 15 años en lugar de 30?
Mucho, pero el pago mensual sube considerablemente. En un préstamo de $350,000: a 7% a 30 años pagas cerca de $487,000 en interés total; a 6.25% a 15 años pagas unos $183,000. Ahorras más de $300,000 en interés, pero el pago mensual es un 40%-50% mayor. Muchos propietarios prefieren la flexibilidad del 30 años y hacen pagos extra voluntariamente.
¿Cuándo conviene refinanciar una hipoteca?
La regla del punto de equilibrio es la más práctica: divide los costos de cierre (generalmente 2%-5% del nuevo préstamo) entre el ahorro mensual. Si el resultado en meses es menor que el tiempo que planeas quedarte en la casa, conviene refinanciar. Ten cuidado con el 'reset': refinanciar una hipoteca con 22 años restantes en una nueva a 30 años puede aumentar el interés de por vida incluso si baja la tasa.
Cortesía de AllCalculators.io
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Solo estimaciones. No es asesoría financiera.
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